ConsultAxis
De la structuri de holding la instrumente de asigurare-înveliș, fiecare soluție este dimensionată pentru profilul dvs. specific de risc și orizont de timp.
Protecția capitalului nu înseamnă evitarea impozitelor cu orice preț — înseamnă construirea unui strat juridic și financiar care separă activele productive de riscurile personale, comerciale și succesorale. La ConsultAxis, analizăm mai întâi structura actuală a averii dvs.: active imobiliare, participații în companii, portofolii de valori mobiliare, lichidități și instrumente de asigurare. Identificăm vulnerabilitățile și concepem un plan structurat în etape, cu termene realiste și costuri transparente. Nu promitem randamente — promitem robustețe juridică și continuitate patrimonială.
Fiecare instrument este utilizat selectiv, în funcție de profilul juridic și fiscal al familiei dvs.
Consolidarea participațiilor într-o societate-holding înregistrată într-o jurisdicție UE favorabilă (Luxemburg S.A., austriacă GmbH sau cipriană Ltd) permite separarea clară a averii personale de expunerile comerciale și simplifică planificarea succesorală. Dividendele intra-grup beneficiază de regimul Parent-Subsidiary Directive.
Politele de asigurare de tip unit-linked sau whole-life emise de asigurători europeni de top permit deținerea unui portofoliu diversificat de active financiare în interiorul unui contract de asigurare, beneficiind de protecție contractuală față de creditori și de un transfer simplificat al beneficiarilor la deces, fără procedură succesorală.
Pentru familii cu active în multiple jurisdicții sau cu urmași minori, structurile de tip trust discreționare sau fundații private de drept luxemburghez/olandez oferă controlul guvernanței fără a implica în mod direct membrii familiei ca proprietari legali. Mandatarul acționează după instrucțiunile din deed, cu audit anual independent.
Redactăm protocoale familiale, contracte de donație cu clauze de uzufruct viager, pacte succesorale și testamente profesional structurate. Colaborăm cu notari și avocați fiscaliști pentru a asigura coerența juridică a întregului plan, atât sub dreptul român, cât și sub regulamentul european EU 650/2012.
Mulți clienți dețin 70–90% din avere într-un singur activ: compania antreprenorială sau proprietăți imobiliare. Analizăm opțiunile de diversificare graduală — inclusiv monetizare parțială, co-investiții sau produse de protecție a prețului — fără a perturba guvernanța operațională.
Primul pas este un audit patrimonial confidențial: un chestionar detaliat și o ședință de 90 de minute cu un consilier senior. Pe baza acestuia, elaborăm un memorandum de structurare care prezintă opțiunile recomandate, costurile estimate și implicațiile fiscale. Dacă decidem să colaborăm, implementarea se desfășoară în etape clar definite, cu un calendar agreat. Nu semnăm niciun angajament de implementare fără ca dvs. să fi înțeles în totalitate structura propusă — și să fi consultat propriul dvs. avocat sau contabil.
„Am solicitat un audit patrimonial în primăvara lui 2021, ezitând dacă este momentul potrivit. Memorandumul de structurare primit după trei săptămâni a fost cel mai clar document financiar pe care l-am citit vreodată — fără jargon inutil, cu scenarii comparate și costuri concrete. Am implementat holding-ul în toamna aceluiași an și am dormit mai bine de atunci.”
Elena V., administrator de fond de investiții, București
Un audit confidențial de 90 de minute este primul pas pentru orice strategie de protecție serioasă.
Solicitați auditul